金融科技赋能 破解企业融资难题——我市金融机构利用先进科技不断探索完善金融服务

　　“用时不到10分钟，就获批了百万元的授信，线上支用也只用了不到5分钟。这笔贷款解决的不仅是公司开工后流动资金短缺的问题，也解决了长期以来公司的融资担保难题。”不久前，在获得100万元“小微易贷”信贷资金后，我市某物流公司负责人说。

　　只要一部手机，通过短短几分钟操作，数万元到上百万元贷款便分秒到账，这对很多小微企业主来说，是以往想都不敢想的事。如今，金融科技赋能数字普惠金融，则为解决小微企业融资难题提供了新的选择和途径。

　　对准痛点发力

　　企业融资更加便捷

　　“200万元贷款获批，就用了5分钟，这在以前是想都不敢想的。”在申请建行雅安分行“云税贷”产品获批后，我市某电子产品销售企业相关负责人说，几分钟就能得到贷款，这在以前是难以想象的。如果通过传统银行线下渠道融资，仅准备纸质申请材料，就要两到三周时间，更不用说申请之后的漫长等待。

　　“金融科技的迅猛发展，为普惠金融提供了转型的可能和内生动力，通过大数据挖掘、人工智能和云计算，赋能普惠金融，产生了业务模式和流程的裂变效应。”建行雅安分行相关负责人表示，保就业小微企业是关键，稳企业信贷支持要跟上。依托数字技术高效、精准助力中小微企业等市场主体，已成为银行业金融机构落实“六稳”“六保”任务的重要抓手。

　　不要繁杂的材料，也不用经历漫长的审批等待过程，整个融资全线上操作，这是企业视角下数字普惠金融模式带来的全新体验。

　　当下，随着疫情防控进入常态化阶段，如何支持实体经济特别是中小微企业渡过难关，成为金融机构落实“六保”任务的重中之重。近日，央行新创设普惠小微企业贷款延期支持工具和信用贷款支持计划，银保监会印发商业银行小微企业金融服务监管评价办法，一系列政策指向在于通过进一步鼓励银行大幅增加小微企业信用贷、首贷、无还本续贷，提高中小微企业融资可得性。

　　政策既出，关键在于落实。“现在银行开展小微业务和过去大有不同，运用的是数字普惠和科技赋能相结合的方式，强调综合金融服务，在这种情况下，风险管控能力有了很大提升。”工行雅安分行相关负责人表示。

　　对准痛点发力，是科技赋能金融业务的关键。如今，在数字技术的保障下，银行信贷作业方式从过去传统的线下服务变成全流程线上服务，尤其是在疫情防控期间，“无接触式”的全流程线上信贷作业模式更凸显其价值。与此同时，传统的信用构建也得以改变，企业分散在各处的“行为数据”都可以变成“贷款资本”，银行风控能力得以大幅提升。

　　例如，邮储银行推出的“小微易贷”，能够实现全线上便捷操作，该产品全面引入了税务、发票、海关、电力等外部数据，对接人民银行中征应收账款融资服务平台、多个地方政府采购系统。工行的“经营快贷”运用互联网及大数据等技术，基于交易、资产、信用等多维度数据建立模型，为小微客户提供在线融资；建行“小微快贷”依托大数据绘制“小微画像”，打造批量化获客、精准化画像、自动化审批、智能化风控、综合化服务的“五化”普惠金融服务新模式。

银行工作人员指导客户使用智能柜员机办理业务

　　科技助力转型 

　　完善金融综合服务

　　目前，大数据、云计算、人工智能、区块链、5G等新技术已成为引领传统金融行业变革的新兴力量。借力金融科技，传统金融行业的经营模式、业务流程正得以重塑，推动金融行业向智能化、数字化的方向发展，而在金融科技赋能下，群众的生活也更加便捷化。尤其是今年，受疫情影响，银行数字化金融服务的作用愈加凸显，越来越多的商业银行积极运用金融科技，创新金融服务，来满足客户多样化的金融需求。

　　年过六旬的市民陈建华，身上已经很久没有带过现金了，他在女儿指导下，不仅开通了支付宝，还将微信和支付宝都绑定了银行卡。如今，陈建华不管是去农贸市场还是和老伴去超市，只要带一部手机就全部搞定；市民韩大爷每天都会乘坐名山201路公交车接送孙女上下学，自从下载了“云闪付”APP，韩大爷只要在支付机具上轻轻一扫，几秒钟就完成了购票，十分快捷；农行雅安分行创新让机器人“上岗”当上大堂经理，这位特殊的大堂经理不仅能通过智能触屏，用语音、图像、视频等形式推荐客户感兴趣的银行热销产品，还主动搜寻并靠近有服务需求的客户，开展优质金融服务。

　　此外，工行依托云计算、分布式等新技术搭建的科技平台，为客户提供7×24小时“无接触式”金融服务。客户可通过工行手机银行、网上银行、微信等多种线上渠道，足不出户办理转账汇款、缴费还款、投资理财等各项业务。同时，通过线上服务模式打造多款小微企业专属线上信用贷款和上云融资产品，依托数字供应链融资产品体系为企业提供多元化融资服务，将金融服务无缝嵌入企业交易和经营管理环节，助力中小微企业数字化转型。

　　建行推出了市场上第一款面向企业端的“建行惠懂你”APP，支持企业线上贷款测额、预约开户、在线授权及贷款申请、签约、支用及还款。同时，通过广告链接、功能嵌入和深度融合等业务模式，为客户提供全渠道、多触点、零距离的综合性服务。目前，该行已逐步形成大数据精准获客、客户群批量化获客、互联网智能化获客等模式，并整合银企合作业务信息、政务信息及其他第三方数据信息，运用大数据分析建模技术，深挖企业级视角经营数据流量，精准挖掘目标客户。

　　“疫情对银行金融科技发展起到了催化作用，包括线上服务需求、综合金融服务需求、技术模块需求及数字化转型需求等。”我市不少银行业内人士表示，要运用金融科技破解小微企业融资难题，光靠金融机构自身努力是远远不够的，还需要全社会各有关方面协同努力。

　　科技改变生活，也让金融服务更加智能化。当下，我市各金融机构纷纷利用先进的科学技术，不断探索创新，完善金融服务，为群众带来更好、更便捷的金融体验，满足人们的金融需求。下一步，我市金融机构将更加重视数字化转型，通过数字化技术延伸至各行各业，并逐步演变成为金融与产业相融的模式，成为综合性服务的提供者。

本报记者 蒋阳阳